月30万円で暮らすFIREは現実的？必要資産を考える

まいど！ワクワクFIREのまるです。

「月30万円で暮らせるなら、FIREに必要な資産はいくらなん？」

この質問、めっちゃ現実的やと思います。生活費を月額で考えると、自分の暮らしに当てはめやすい。けど、月30万円という数字だけで「これだけあれば一生安泰」と決めてしまうと、ちょっと危ないんよな。

僕は30歳で会社を辞めたとき、後年の振り返りでは資産6000万円でサイドFIREを始めたと書いています。ただし、これは僕の家族や働き方、当時の考え方が重なった一例です。月30万円で完全に働かない人へ、そのまま当てはめる話ではありません。

月30万円は、まず年360万円として見る

月30万円の生活費は、単純計算で年間360万円です。ここに資産の取り崩し率を仮置きして考えると、必要資産の距離が見えてきます。

たとえば、年間支出の4％を資産からまかなうという考え方を使うなら、360万円÷0.04で9000万円になります。これはあくまで計算の例であり、日本の家庭が全員その数字でFIREできるという意味ではありません。相場の上下、税金、社会保険、インフレ、まとまった支出は、この割り算の外側にあります。

数字は地図としては便利です。でも地図を見て「この道、坂がないやん」と思って現地へ行ったら、急な階段が出てくることもある。FIREの計算も、そんなもんやなと思っています。

月30万円の中身を分けないと、必要額は見えない

同じ30万円でも、家賃が8万円なのか15万円なのかで話が変わります。食費、通信費、保険、車、教育費、趣味のお金がどう入っているかでも、毎年のブレ幅が違う。

僕なら最初に、支出を「毎月ほぼ固定のもの」「月によって動くもの」「削りたくないもの」の3つへ分けます。最後の削りたくないものを、勢いでゼロにしないのが大事です。

FIREを目指すと、節約がゲームみたいに楽しくなる時期があります。けど、家族との食事や健康、人と会うためのお金まで削ると、資産は増えても毎日がしぼんでいく。ほんまに、残高だけ育てても人生の思い出にはならへんもんやな。

家族がいるなら、月30万円を固定値にしない

一人暮らしの月30万円と、家族で暮らす月30万円は、同じ数字でも安心感が違います。子どもの成長、住まいの修繕、病気、親のことなど、毎月の家計表だけでは見えにくい支出が出てくるからです。

2026年6月の記事で僕は、妻が働き、自分が子どもの送迎や家事育児を担う日常を書きました。子どもがいる生活は、予定も支出も株価より読めへん。だから月30万円を目標に置くとしても、余白のない設計にはしたくないです。

家族の事情を数字で一括りにするのではなく、何年先に大きなお金が動くのか、収入が一時的に減る可能性があるのかを一緒に確認する。これだけでも、必要資産の見え方はかなり変わります。

僕の6000万円は、月30万円FIREの答えではない

僕が6000万円でサイドFIREを始めた話は、検索すると目立つ数字かもしれません。でも、その数字だけを切り取って「6000万円あれば月30万円で暮らせる」と言うのは違います。

僕はFIRE後も、YouTube、文章、コミュニティ、企画などを続けるつもりでした。完全に収入ゼロへ固定したわけではない。足りなければ、ちょろっと働けばええやんという逃げ道も含めて、当時の自分は進みました。

資産額は、生活費と働き方をセットにして初めて意味が出ます。月30万円が必要でも、月5万円の収入が続けば資産が負担するのは月25万円になる。逆に、収入を一切見込まないなら、同じ生活費でも必要な余裕は大きくなるんよな。

完全FIREとSide FIREを並べてみる

月30万円を全部資産でまかなう完全FIREだけが選択肢ではありません。資産から月25万円、好きな活動や小さな仕事から月5万円という組み方もあります。

ここで大切なのは、月5万円を誰でも稼げると約束することではないです。体調や家族の予定で働けない時期もあるし、単発の収入と安定した収入は別物。収入を過大評価せず、なくても詰まない設計にして、あれば助かるくらいに置くのが現実的です。

働くことを敗北扱いすると、FIREの難易度が一気に上がります。自分で選んで働けるなら、それは自由の一部でもある。僕自身、会社を辞めた後に仕事の意味が変わったからこそ、そう感じます。

月30万円の生活を先に試してみる

いきなり会社を辞める前に、3か月だけ月30万円の暮らしを試すのもありです。今の家計で何が足りないか、どの支出なら削っても平気か、逆に削ると家族がしんどくなるかが見えてきます。

その期間は、投資の評価額を毎日見るより、実際に使ったお金と気分を記録する。外食を一回減らしたことで誰かとの時間がなくなったなら、その節約は自分にとって高くついているかもしれません。

必要資産は、安心を買うための余白込みで考える

月30万円という生活費から9000万円という数字が出ても、それで終わりではありません。現金の置き場所、暴落時の生活費、家族の大きな支出、働けない期間をどうするか。ここまで考えて、初めて自分の必要資産に近づきます。

FIREは数字を当てる試験やない。自分がどの程度の不確実さなら眠れるのか、何を守りたいのかを言葉にする作業です。月30万円で暮らす道を選ぶなら、金額と同じくらい「何に使う30万円なのか」を見ておきたい。

僕も資産が増えたら不安が消えると思っていました。でも、資産が大きく動いた経験を通じて、安心は金額だけでは作れないと分かってきた。計算はする。けど、計算に人生を丸投げはせーへん。そんな距離感でええんやと思います。

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