3000万円でFIREできる？かなり厳しい？それでも可能性はある？

まいど！ワクワクFIREのまるです。

「3000万円あったら、もうFIREできるんちゃう？」

そう思う気持ちは分かります。ゼロから3000万円を作るだけでも、時間も我慢も必要です。けど、その金額を見てすぐに会社を辞められるかというと、生活費と働き方によって答えはかなり変わる。

僕自身は30歳で会社を辞めたあと、後年の振り返りでは資産6000万円でサイドFIREを始めたと説明しています。だから3000万円を自分の経験と同じ感覚で語ることはできません。できる・できないを一言で決めず、どのFIREなら現実味が出るのかを見ていきます。

3000万円を運用だけで使うと、月いくらになるのか

計算例として、年間支出の4％を資産から出す考え方を置くと、3000万円×0.04で年間120万円、月10万円です。もちろん、これは将来の運用成果を約束する数字ではありません。相場は上下しますし、税金や手数料、物価の変化もあります。

月10万円で暮らせる人なら、3000万円が生活の土台になるかもしれない。一人暮らしで住居費が低い、働きながら不足分を補う、地方で支出を抑える。そういう条件が重なれば、数字の意味は変わります。

反対に、毎月25万円必要なら、年間支出は300万円。資産から120万円しか出ない計算例では、年間180万円の収入や別の資金が必要です。ここを無視して「3000万円でFIREできる」と言うのは、さすがに乱暴やなと思います。

完全FIREより、Lean FIREのほうが近い人もいる

生活費をかなり小さくして、資産からの支出を抑える生き方はLean FIREと呼ばれます。名前は少し強そうですが、要するに「必要な暮らしを小さく設計する」考え方です。

ただ、生活を小さくすることと、何でも我慢することは違います。家賃を下げても人と会う費用まで消えるなら、孤立が深くなるかもしれない。食費を削りすぎて健康を崩したら、あとで別の出費が出る。

3000万円でLean FIREを考えるなら、削るものと守るものを先に決める。自由を得たあとに、自由を味わうお金が一円もない状態は、ほんまに自由なんやろか。ここは立ち止まって考えたいです。

Side FIREなら、資産と収入のすき間を埋められる

3000万円を資産の安全網にして、足りない分を小さな仕事や活動で補う方法もあります。月10万円を生活費に充てるなら、残りの家賃や食費を月5万円、10万円と稼いで埋めるイメージです。

このとき、月5万円を必ず稼ぎ続ける前提にしないことが大事です。収入は体調や家族の予定で変わる。単発の収益が出た月だけ見て、毎月の生活費に組み込むと、うまくいかない月に一気に苦しくなる。

僕はFIRE後に会社、YouTube、コミュニティ、文章、企画などを試してきました。全部が安定した仕事だったわけではないけど、選んだ活動を続けながら不足を埋める考え方には、今も現実味があります。FIRE後に働くことは、FIREの失敗ではないです。

3000万円で大事なのは、資産額より支出の幅

同じ3000万円でも、毎月10万円で暮らせる人と、毎月30万円必要な人では、資産がもつ年数が違います。さらに、相場が下がった時に支出を少し減らせるのか、働く時間を増やせるのかで耐久力も変わる。

僕なら「最低限の生活費」「普通に暮らす生活費」「家族や体験へ使う費用」を分けます。最低限だけで計算すると、普通の月に何もできなくなる。普通の生活だけで計算すると、急な支出に弱くなる。

大切なのは、一つの生活費を神様みたいに扱わないことです。資産が減ったときに、どこなら調整できるかを見える化しておく。切り札を持っているだけで、心理的な余裕はかなり違います。

若く辞めるほど、資産が働く期間は長い

若いうちのFIREは、自由な時間が長いという魅力があります。一方で、資産を使う期間も長くなる。健康、家族、住まい、仕事の再開など、未来の選択肢を残したいなら、3000万円を全部使い切る前提は怖いです。

僕は30歳で会社を辞めましたが、最初から何十年も完全に働かないと決めていたわけではありません。足りなければ活動を作る。面白そうなら試す。働き方を戻す可能性も残す。そういう柔らかい設計だったから、踏み出せた面があります。

「3000万円で辞める」は、まず小さく試す

いきなり退職を決める前に、半年ほど支出を記録し、働く時間を減らした場合の家計を試算する。副業や短時間の仕事で、どれくらいの収入なら無理なく作れるかも確認する。会社を辞めてから考えるより、辞める前に小さな実験をしたほうが失敗の衝撃は小さいです。

資産の値動きも、毎日ではなく一定の頻度で確認する。3000万円が増えることだけを期待せず、減ったときの行動を決めておく。これができれば、完全FIREでなくても、人生の選択肢を増やす資産にはなります。

3000万円はゴールではなく、選択肢を作る金額

3000万円で完全FIREできるかは、生活費と家族、住む場所、収入の有無で答えが変わります。万人向けの合格ラインではありません。

でも、3000万円が無意味という話でもない。支出の一部を資産で支え、嫌な働き方から距離を置き、少し働く選択を持てるなら、人生の景色は変わります。

FIREをゼロか百かで考えると、数字に追い込まれます。3000万円で何を守り、どこまで働き、どんな日を作りたいのか。自分の腹から出た言葉で決めていく。できない理由を探すより、できる形へ組み替えるほうが、僕はワクワクします。

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