5000万円あればサイドFIREできる？生活費別に徹底シミュレーション

まいど！「5,000万円あればサイドFIREできる？」という問いには、かなり現実的な選択肢が見えてくる一方で、5,000万円だけを見て安心しきるのは早い、と答えます。

生活費が月15万円なのか、月30万円なのか。毎月少し働くのか、完全に仕事をやめるのか。家族の予定や住まいはどうか。同じ5,000万円でも、資産にかかる負担がまったく違うからです。

5,000万円を4％の仮定で見る

5,000万円を年4％で単純計算すると、年間200万円、月約16.7万円です。これは投資成果でも、毎月保証される取り崩し額でもありません。税金や手数料、物価上昇、相場の順番を入れていない、比較用の数字です。

月の生活費	資産から月16.7万円と仮定	働いて補う額	完全FIREに近いか
15万円	16.7万円	0万円	数字上は近いが余白が必要
20万円	16.7万円	約3.3万円	小さな仕事で補う形
25万円	16.7万円	約8.3万円	月数万円の収入が必要
30万円	16.7万円	約13.3万円	サイドFIRE向きの設計

生活費が月20万円なら、月3万円ほどの仕事で不足分を補う線です。月30万円なら、月13万円ほど。数字だけ見ると、5,000万円は「完全に働かない」ための金額というより、働く量を自分で選びやすくする金額として使いやすい人も多いでしょう。

生活費15万円なら完全FIREできる？

単純計算では、資産から月16.7万円出せるため、月15万円の生活費は上回ります。ただし、毎月の生活費に含めていない支出があるはずです。家電、医療、旅行、引っ越し、税金、保険。年間で見たときに15万円で収まるかを確認します。

また、資産が下がったときに同じ額を取り崩し続けると、残高の減り方が大きくなることがあります。生活費の一部を働いて補う、支出を相場に応じて調整する、現金を数年分置く。完全FIREに近づけるほど、下落時の行動を先に決めておきたいです。

生活費20万〜25万円ならサイドFIREが見えやすい

月20万円なら、月3万円ほどの収入。月25万円なら、月8万円ほどの収入。この程度なら、週1〜3日の仕事、発信、文章、季節の仕事など、複数の選択肢を検討できます。

ただし「月8万円稼ぐ」と決めた瞬間に、毎週の予定が仕事で埋まることもあります。自由時間、家族との時間、体を休める時間を先に確保し、その残りで働く。収入目標から一日を作ると、会社員時代の再現になりやすいんよな。

生活費30万円なら、5,000万円は強い土台になる

月30万円の生活には、単純計算で月13.3万円の収入が必要です。ここまで働くなら、仕事の時間がそれなりに必要になるでしょう。それでも、資産が生活費の半分以上を受け持つなら、働く仕事を選ぶ余地は大きくなります。

嫌な仕事をフルタイムで続けるか、収入は下がっても自由度の高い仕事にするか。完全FIREだけをゴールにしなければ、現実的な組み合わせが見えてきます。サイドFIREは妥協案ではなく、資産と労働を自分の価値観に合わせる方法です。

完全FIREとの境界は、金額より心の余白

仕事がなくても暮らせる計算でも、相場の下落が気になって毎日画面を見てしまうなら、気持ちは完全に自由ではないかもしれません。逆に、月数万円の仕事を自分で選び、休む日を決められるなら、その収入が生活の安心と人との接点になることもあります。

サイドFIREの仕事は、資産を守るための義務にしない。面白いから続ける、家族との予定があるから休む、負担が増えたら減らす。こうして選び直せることが、5,000万円の価値を残高以上に広げます。

資産が多くても安心が消えないことがある

僕は資産6,000万円で会社を辞めた後、資産が1億円を超えた時期や、さらに大きく増えた時期を経験しました。それでも、資産が減る恐怖が消えたわけではありません。むしろ大きな数字を知ると、その数字を失いたくない気持ちも強くなる。

だから5,000万円を目標にする場合も、残高だけで安心を買おうとしないほうがいい。人とのつながり、健康、仕事に戻れる経験、家族との会話。金融資産以外の支えも作っておくと、相場の一日の値動きに人生を持っていかれにくくなります。

5,000万円でサイドFIREする前の設計

1. 年間生活費を出す。月の平均だけでなく、年に一度の支出を加えます。
2. 働く収入を低めに置く。好調な月ではなく、休む月を含む平均で考えます。
3. 資産から使う率を複数並べる。4％一つに決めず、低い率なら働く額がどう変わるか確認します。
4. 近い支出を現金で分ける。相場が下がったときに、生活費のために売らない枠を作ります。
5. 仕事をやめる条件と再開する条件を書く。自由を守るルールを、退職後の自分に渡します。

金融庁も、資産形成ではライフプランや資産状況に応じて貯蓄と投資を使い分け、長期・積立・分散を考えることを案内しています。5,000万円を一つの資産や一つの見通しに寄せすぎず、自分の生活の時間軸に合わせます。

まとめ：5,000万円は「選べる働き方」を作る

5,000万円を4％で仮置きすると、月約16.7万円を資産が補う計算になります。生活費15万円なら完全FIREに近く、20万〜25万円なら少し働くサイドFIRE、30万円なら月13万円前後の仕事を組み合わせる形です。

でも、数字は未来を保証しません。大事なのは、資産が減ったときに働くか、生活費を下げるか、計画を延期するかを選べること。未来ばかり見るな、今に熱中しろ。5,000万円を目指す途中の今日も、自分が笑える暮らしにしていきたいですね。

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